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Você sabe como financiar um carro ou como se preparar financeiramente para não comprometer sua renda e criar dívidas?

O financiamento é um modelo de compra que permite adquirir um bem de forma imediata. Contudo, o pagamento é dividido em parcelas mensais durante um determinado período.

Essa característica torna a compra de um carro mais acessível para milhares de brasileiros que não conseguem pagar o bem à vista.

No entanto, é fundamental avaliar se o valor do parcelamento condiz com seu orçamento e como os juros são calculados.

Para aprender como financiar um carro, você deve avaliar vários aspectos que podem interferir nos seus planos. Portanto, deve se preparar para lidar com situações adversas.

Abaixo, entenda como funciona o financiamento de um carro, como se planejar e outras dicas para não prejudicar sua vida financeira.

Boa leitura!

Como funciona um financiamento de carro?

Este financiamento é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras com um destino específico dos recursos: a compra de um carro.

Antes de contratar o produto, é possível realizar uma simulação de financiamento, oferecido nos sites das instituições financeiras para analisar todas as condições.

Mas, antes de explicar todas as etapas do financiamento do carro, você deve entender que há dois tipos principais de modalidade:

Agora, entenda melhor todo o processo de solicitação e liberação de crédito.

Envio de documentos

Caso a proposta seja interessante, e você deseje seguir com o financiamento, é necessário enviar alguns documentos para a instituição, como:

Caso a compra seja realizada por empresas, é necessário informar CNPJ e contrato social, ou outro documento que autorize a negociação do comprador pela empresa. 

Não somente médias e grandes empresas, como também MEIs conseguem fazer o financiamento como pessoa jurídica.

Análise de crédito

Após enviar toda a documentação, a instituição realiza a análise de crédito, que abrange a verificação do seu histórico de crédito, relacionamento com bancos e situação em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Com isso, a instituição consegue entender melhor o seu perfil, como você se comporta com seus compromissos, se possui dívidas em aberto, quantas contas possui e quais produtos financeiros já contratou.

Além disso, a instituição avalia sua capacidade de pagamento conforme sua renda e suas despesas, para determinar se você conseguirá ou não arcar com as parcelas do financiamento do carro.

Por exemplo, se você possui um financiamento de imóvel, significa que parte da sua renda já está comprometida. Portanto, as instituições entendem que existe um risco maior em realizar negócios com você.

Por isso, elas podem oferecer juros mais altos ou parcelamentos com menor prazo, como uma forma de se protegerem contra inadimplência.

Aprovação do financiamento

Se você tiver um bom perfil de crédito, sua solicitação de crédito é aceita pelo banco. Mas isso não significa que o crédito é liberado imediatamente.

Primeiro, você recebe uma devolutiva da instituição, com uma proposta formal com todas as condições do financiamento do carro, que inclui:

Após analisar a proposta, você pode aceitar ou rejeitar as condições. Caso deseje seguir adiante, você deve assinar o contrato e formalizar o acordo. 

Leia atentamente todas as cláusulas para garantir que você está ciente de todas as suas obrigações e seus direitos.

Liberação do crédito

Agora sim, com o contrato assinado, o valor do financiamento é liberado para a compra do carro para a conta informada. Geralmente, é necessário ter uma conta na própria instituição para receber o crédito.

Em seguida, você começará a pagar as parcelas mensalmente pelo período estipulado e nas datas determinadas no contrato.

Como financiar um carro sem entrada?

Algumas instituições financeiras oferecem essa possibilidade para clientes que não têm condições de oferecer uma entrada, que pode representar cerca de 20% do valor do veículo.

Dessa forma, é possível pagar o valor total parcelado, com a liberação de crédito de 100% do valor do bem. 

Mas, para que isso seja possível, é necessário que o proponente tenha um excelente perfil de crédito.

Além disso, você deve estar ciente de que, nessa modalidade, as taxas de juros são mais altas, uma vez que a instituição financeira está assumindo um risco maior com a negociação.

Por isso, as parcelas mensais também são mais altas do que o parcelamento de um financiamento com entrada, aumentando o valor total da compra.

Como calcular o financiamento de um carro?

Para saber se a proposta do financiamento é boa, você precisa analisar todas as condições e entender como elas impactam o valor total da compra, como:

Dessa forma, você consegue comparar propostas entre as instituições e identificar a mais vantajosa.

Continue lendo para entender tudo o que você precisa calcular no financiamento do carro.

Valor do veículo

Em primeiro lugar, você deve verificar o preço do carro que deseja financiar. E, caso tenha, defina o valor que será pago como entrada. 

Quanto maior o valor da entrada, menor será o montante financiado. Portanto, os juros e as parcelas serão menores.

Por exemplo, se você pretende financiar a compra de um carro usado, no valor de R$ 50 mil, deve separar R$ 15mil para a entrada.

Taxas de juros

Em seguida, você deve avaliar os juros, que é o fator que mais influencia o custo total do financiamento. Ele é definido com base no perfil do comprador, no prazo de pagamento e nas políticas da instituição financeira.

As taxas de juros podem ser apresentadas como taxas mensais ou anuais. Por isso, ao analisar as propostas, compare o Custo Efetivo Total (CET), que engloba não apenas os juros, mas também todas as taxas e encargos do contrato.

Para ilustrar melhor, vamos considerar um veículo no valor R$ 50 mil, portanto, um financiamento de R$ 35 mil, com juros mensal de 1,5% e prazo de 48 meses.

Com os juros da operação, que é R$ 14.350, o total do financiamento passa a ser de R$ 49.350. Se acrescentarmos a entrada de R$ 15.000, você terá um custo total de R$ 64.350.

Prazo do financiamento

O prazo também influencia diretamente no valor das parcelas e nos juros totais. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas o custo total do financiamento será mais alto devido ao acúmulo de juros.

Portanto, avalie sua capacidade financeira para encontrar o equilíbrio entre um valor de parcelas acessíveis e um prazo que não encareça tanto o financiamento.

Em um prazo de 24 meses, vamos dizer que os juros podem baixar para 1,3%.

Então, ao invés de pagar o valor total de R$ 49.350 do financiamento, é possível baixar para R$ 40.968,65, sendo R$ 5.968,65 de juros. No entanto, as parcelas, aumentariam para R$ 1.707,03.

Isso demonstra que optar por um prazo menor pode ser mais econômico no longo prazo, mas exige um planejamento financeiro rigoroso para lidar com parcelas mais altas.

Leia mais sobre:

Como comprar carro usado? 9 dicas importantes 

Dicas para financiar um carro

Agora, para aprender como financiar um carro sem prejudicar sua vida financeira, confira abaixo as dicas que separamos para ajudar você nesse processo:

Faça uma planejamento financeiro

Antes de tudo, faça um levantamento detalhado das suas finanças, como renda mensal e despesas fixas e variáveis.

Também é essencial que você monte uma reserva de emergência, para cobrir todas as suas despesas por 3 a 6 meses. 

Após avaliar a proposta do financiamento, lembre-se de incluir o valor das parcelas e dos custos adicionais no seu planejamento e ajustar sua reserva de acordo.

O ideal é que as parcelas não ultrapassem 30% da sua renda mensal, garantindo que você mantenha equilíbrio financeiro e consiga lidar com imprevistos.

Dessa forma, mesmo diante de imprevistos, você conseguirá arcar com seus compromissos sem criar dívidas.

Compare as condições do mercado

Antes de contratar um financiamento de veículo, pesquise os preços em diferentes lojas, concessionárias e sites de venda. 

Isso pode ajudar você a negociar melhores condições e até encontrar promoções que reduzam o valor total a ser financiado.

Também é essencial comparar taxas de juros entre as instituições financeiras, assim como os prazos e outras condições que possam impactar no valor do financiamento.

Não se esqueça de avaliar taxas adicionais e multas por atraso, por exemplo, para não sofrer com encargos abusivos.

Calcule todos os custo em adquirir um carro

Você deve considerar não somente o valor total do financiamento, como também outros custos que possam interferir no seu orçamento.

Além das parcelas mensais, você também deve se planejar para pagar um seguro, o IPVA, o licenciamento, manutenção e combustível. 

Todos estes custos devem estar inclusos no seu planejamento, já que podem aumentar consideravelmente sua despesa mensal com o carro.

Por exemplo, considerando um veículo usado de R$ 50 mil, você terá os seguintes custos:

Até agora, você teria um custo mensal de R$ 1.978,12 com o carro, mas existem outros gastos relacionados ao veículo, como:

Portanto, o custo de adquirir um carro vai muito além do valor do financiamento. Então, antes de tomar a decisão, avalie se os custos mensais cabem no seu orçamento.

Como fazer um financiamento de carro mais seguro?

Adquirir um carro por meio de financiamento é uma decisão que pode impactar sua vida financeira.

Por isso, você deve se certificar de que está realizando uma boa negociação e evitar complicações futuras. 

Ao comprar um carro usado, por exemplo, é essencial realizar a vistoria de transferência que, inclusive, é um serviço obrigatório em alguns estados.

Aqui na Super Visão, este serviço atende todas as exigências legais vigentes, e as unidades são credenciadas ao Detran, para garantir a segurança e a conformidade do veículo.

Este serviço verifica a identificação do veículo e compara com as informações cadastradas nos órgãos oficiais, para evitar fraudes e proporcionais mais transparência na transação.

Mas, além da vistoria de transferência, você pode contratar outros serviços, para aumentar ainda mais a segurança da sua compra.

A vistoria Certicar®, por exemplo, é um serviço que analisa mais de 210 itens do veículo, para verificar os números de identificação, os registros nos órgãos, a estrutura do veículo, entre outros. 

Dessa forma, você consegue saber a condição geral do veículo que pretende financiar, tornando a negociação ainda mais transparente e justa.

Para não correr riscos, conte com a Super Visão!

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